개인 투자용 국채 혜택
개인 투자용 국채는 그 혜택을 정부에서 보장한다는 점이 가장 큰 장점입니다.
다만, 개인 투자용 국채로 이익을 얻기 위해서는 반드시 ‘만기까지’ 보유해야 합니다.
만기 시에 투자한 원금에 표면금리와 가산금리를 일괄 수령할 수 있으며, 연 복리 혜택에 분리 과세(14%)가 적용됩니다.
표면금리는 전월 국채의 낙찰 금리를 적용하고, 가산금리는 시장 상황에 따라 정부가 결정합니다.
2024년 6월 기준 10년물 국채의 표면금리는 3.540%, 가산금리는 0.15%
20년물 국채의 표면금리는 3.425%, 가산금리는 0.30%입니다.
개인 투자용 국채 예상수익
개인용 국채를 1억원 일시 매입할 경우의 혜택을 계산해 보겠습니다.
표면금리와 가산금리의 합을 3.69%라고 가정할 때,
10년물 국채는 1억원 투자 시 10년 뒤 1억 4367만원을,
20년물 국채는 1억원 투자 시 2억 781만원을 수령할 수 있습니다.
개인 투자용 국채 매입 방식은 일시 매입 방식과 매월 납입 방식, 혹은 일정 기간 매월 납입 방식으로 구분되어 있습니다. 노후 대비, 자녀학자금 마련, 목돈 일시 투자 등 투자 목적에 따라 매입 방식을 결정하시길 바랍니다.
| 투자유형 | 투자예시 | 수령예상금액 |
| 노후대비 (매월 납입 도는 일시 수령방식) | 1) 40~59세까지 20년간 매월 20년물 50만원씩 매입 | 60~79세까지 20년간 매월 약 100만원 수령 |
| 2) 50세에 20년물 국채 5천만원 일시 매입 | 70세에 약 1억원 수령 | |
| 자녀 학자금 마련 (자녀가 성인이 되는 시기에 맞춰 투자) | 3) 자녀 나이 0세~4세까지 20년물 매월 30만원 매입 | 자녀 나이 20세 될 때 약 4,200만원 수령 |
| 4) 자녀 나이 10세일 때 10년물 3천만원 일시 매입 | 10년후 약 1억 4,100만원 수령 | |
| 목돈 일시 투자 (원금 손실 부담 없이 목돈의 안정적 투자) | 5) 10년물 1억원 일시 매입 | 10년 후 약 4,100만원 수령 |
| 6) 20년물 5천만원 일시 매입 | 20년후 약 1억원 수령 |
개인 투자용 국채 단점
2024년 6월 1차 청약 결과 20년물 국채는 미달로, 10년물 국채의 경쟁률은 예상보다 저조한 2.83 대1로 집계되었습니다.
이처럼 개인 투자용 국채의 혜택은 정부가 보장하지만 단점도 있으니 투자 결정 전 반드시 유념하시기를 바랍니다.
1) 매입 후 1년간은 중도환매가 불가능합니다.
2) 매입 시점으로부터 1년이 지나 중도 환매할 경우 원금과 표면금리에 연 단리를 적용한 이자만 받을 수 있습니다.
3) 담보대출이나 질권설정이 불가능합니다.
마무리
개인 투자용 국채 혜택과 예상수익, 단점을 알아보았습니다. 개인 투자용 국채 투자를 결정하셨다면 다음 포스팅에서 안내한 ‘개인 투자용 청약 방법’에 따라 청약을 추진하시기를 바랍니다.