정부에서 개인 투자용 국채 발행을 시작하였습니다. 일반적으로 알려진 ‘국채’와 무엇이 다른 것일까요? 이번 포스팅에서는 개인 투자용 국채의 의미, 혜택, 청약 방법 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 개인 투자용 국채 종류
2024년 6월 13일 개인 투자용 국채의 첫 청약이 시작되었습니다. 그동안 국채 발행량의 대부분을 금융기관이 소화하고 있었습니다만, 정부에서 국채의 수요 확대와 개인의 안정적인 자산 형성을 지원하기 위해 개인 투자용 국채를 도입하였습니다.
국채의 종류에는 기간에 따라 2가지로 구분됩니다. 10년물(표면금리 3.540%, 가산금리 0.15%)과 20년물(표면금리 3.425%, 가산금리 0.30%)입니다.
청약 금액은 최소 10만원에서 10만원 단위로 구분되며 연간 최대 1억원까지 가능합니다. 매입 2억원까지는 이자소득 분리과세가 적용됩니다.
2. 개인 투자용 국채 혜택
개인 투자용 국채를 만기까지 보유 시 투자한 원금에 표면금리와 가산금리가 적용된 수익을 일괄 수령할 수 있으며, 연 복리 혜택과 분리과세(14%)가 적용됩니다.
2024년 6월 기준 10년물 국채의 표면금리는 3.540%, 가산금리는 0.15%
20년물 국채의 표면금리는 3.425%, 가산금리는 0.30%입니다.
예를 들어 표면금리와 가산금리의 합을 3.69%라고 가정할 때,
10년물 국채 1억원 일시 매입 투자 시 10년 뒤 1억 4367만원을,
20년물 국채 1억원 투자 시 2억 781만원을 수령할 수 있습니다.
개인 투자용 국채는 목돈 마련을 위한 일시 투자 방식 외에도 노후 대비를 위한 매월 납입 방식, 자녀학자금 마련을 위한 일정 기간 매월 납입 방식도 있습니다. 각 투자 방식별 혜택은 별도의 포스팅을 통해 상세히 작성하였으니 참고하시기를 바랍니다.
링크: 개인 투자용 국채 혜택
3. 개인 투자용 국채 청약 방법
(청약 자격) 국내에 거주하는 개인이라면 청약할 수 있습니다. 미성년자도 개인 투자용 국채의 청약이 가능합니다.
(미래에셋증권에서 전용 계좌 개설)
매년 1월부터 11월까지(연 11회) 판매 대행 기관을 통해 개인 투자용 국채의 청약 접수가 진행되며 매달 20일에 액면 발행이 진행됩니다. 현재 개인용 국채의 판매 대행 기관은 ‘미래에셋증권’입니다.
개인 투자용 국채를 매입하기 전에 반드시 미래에셋증권에 전용 계좌를 개설해야 합니다.
(청약 가능 금액을 전용 계좌에 입금하기)
1인당 최소 청약 가능 금액은 10만원, 최대 금액은 1억원입니다. 원하는 청약 금액을 전용 계좌에 입금해야 합니다. 보통 주식 청약을 할 때는 청약 증거금은 청약 금액의 50%이지만, 개인 투자용 국채의 청약 증거금은 100%입니다.
(배정 결과 통보)
청약 기간이 종료되면 바로 다음 영업일에 배정 결과가 통보되며, 미배정 청약증거금은 반환됩니다.
(개인 투자용 국채 배정)
만약 국채 발행 한도 내에서 청약이 이루어졌다면, 개인별 청약액 전액이 배정됩니다.
하지만, 발행 한도를 초과하여 청약이 이루어졌다면, 모든 청약자에게 기준금액인 300만원을 일괄적으로 배정한 후 잔여 물량을 청약액 비례하여 배정합니다.
4. 개인 투자용 국채 유의점
개인 투자용 국채의 혜택은 정부가 보장하지만, 국채 투자 전 반드시 유의해야 하는 사항이 있습니다.
1) 매입 후 1년간은 중도환매가 불가능합니다.
2) 매입 시점으로부터 1년이 지나 중도 환매할 경우 원금과 표면금리에 연 단리를 적용한 이자만 받을 수 있습니다.
3) 담보대출이나 질권설정이 불가능합니다.
5. 개인 투자용 국채 청약 결과
2024년 6월 개인 투자용 국채 발행 규모는 2,000억원(10년물, 20년물 각각 1,000억원)이었습니다. 2024년 6월 13일부터 17일까지 진행한 결과 10년물 국채에는 3493억원(경쟁률 2.83 대1), 20년물 국채는 768억원이 몰렸습니다. 결국 20년물 국채는 발행 한도를 채우지 못한 채 미달로 끝났습니다.
중도환매가 어렵고, 20년이라는 장기간 투자에 대한 불확실성 등이 20년물 국채 투자의 흥행 부진 요인으로 꼽히고 있습니다.
이에 7월부터는 2000억원 발행 한도는 유지한 채 10년물 발행량을 더욱 눌릴 것이라고 예상됩니다.
6. 마무리
개인 투자용용 국채의 청약 방법과 유의점 등에 대해 알아보았습니다. 6월 1차 청약 결과에서 알 수 있듯이 20년물 국채는 다른 자산의 상승 가치 등을 비교하여 투자를 신중히 결정해야 할 것 같습니다. 하지만 장기간 투자 여력이 충분하지 않은 투자자층에는 10년물 국채는 충분히 매력적인 것으로 보입니다. 부디 잘 판단하시어 현명한 투자 하시기를 바랍니다.
| [참고글] §개인 투자용 국채 단점 및 혜택 |